“央五条”有名无实 组合贷审核依然要等5个月

央行13日提出住房金融服务要求，要求商业银行优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求，合理确定首套房贷款利率水平，及时审批和发放符合条件的个人住房贷款。昨日记者暗访了部分银行网点，发现“央五条”虽好，落实却有点难。

从去年下半年至今，房贷市场从八五折优惠、到9折，再到基准，步步收紧。而目前市场上，实行首套房基准利率的银行寥寥无几。“首套房贷款利率一般在基准利率基础上上浮5%到10%。如果是我行的存款客户、优质客户，可以享受基准利率。”交通银行华侨路支行一位个贷经理透露，总行专门有个房贷系统，根据客户的评定等级来确定利率是否上调。系统会根据借款人的婚姻状况、收入情况、信用状况等进行综合评定。南京银行、长江路浦发银行的首套利率也均是上浮10%。相比之下，国有大行利率稍低，建设银行的首套房贷款利率上浮5%。

还有一些银行早在几年前就逐渐缩减房贷业务量，甚至以变相提高首套房贷利率来停止房贷业务。平安银行长江路支行工作人员介绍，该行不做个人房贷已经很久了，现在精力重点转向小微企业贷款。根据金融搜索平台发布的4月份房贷分析报告，在被调查的23个城市中，有16个城市出现停贷现象，停贷银行以平安、民生、广发等股份制商业银行居多。部分银行对停贷也表示出无奈：“不是不想贷，而是没有贷款规模，就算利率再高，但没钱怎么做？”

“一方面利率市场化速度加快，另一方面银行大量发行理财产品，率均普遍高于活期存款。银行的资金成本较前几年大幅增加，而银行依靠息差盈利的方式没有转变，在利润考核下，银行当然会把资金投放到更高、回笼更快的业务领域，所以做房贷业务的意愿自然就很低了。”某银行房贷部负责人说。

对于购房人来说，利率上浮已属无奈，而放款时间的延长，则更加难熬。建行工作人员说，如果是商贷和公积金贷款组合，先要审核2个月，放款需要等公积金贷款下来后，商贷再放，又需要3个月，所以组合贷款加起来要5个月。如果是纯商贷，审核2个月，放款再等2个月，总共是4个月。这样的速度，在南京属于普遍状态。对购房者而言，最希望的还是房贷利率能够稳定、下款速度快一点，而不是长达半年左右的未知等待。在当前楼市背景下，“央五条”究竟能给购房者带来多大的利好，最终还要看市场变化。

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