房贷利率上浮是抑制需求？历史告诉你真相

楼市现在是一面处于限购政策之下，一面房贷利率不断上浮，这到底是为抑制需求？还是催促大家赶紧上车？

限购作为国家宏观政策，无疑是为抑制需求；而房贷利率上浮的操作者是各商业银行，他们则不会从抑制需求出发去调整利率，的目的就是利益。当然，这要放在国家经济形势和国家政策的大背景下来看。

银根收紧房贷利润大减

大家作为购房者，多把目光放在房贷（特别是首套房贷）利率上，从折扣减少到取消，再到上浮。然而大家没有注意到，央行官方基准利率却一直没有变化，五年期及以上的贷款利率一直维持在4.9%，这是近十年的低点。这还不要紧，关键是央行银根不断收紧，银行间的拆借利率不断上行，也就是说，银行借钱的利率提高了，提高房贷利率以维持利润就在所难免。

更为糟糕的是，银行有巨额折扣存量房贷。

大家都知道，一旦贷款签合同约定了利率折扣，在还款期间就会一直执行，而且，我国个人房贷的期限一般都在20年以上。然而，在2008年四季度至2010年上半年，信贷政策大放水，大量房贷一基准利率七折放出，这批存量房贷在现在就是在亏钱！所以银行提高房贷利率也实属无奈。

调控压力下 房贷额度大幅缩减

楼市去年经历虚妄的暴涨，房贷也占据了商业银行大部分贷款比例，带来了巨大的金融风险。因此，这一轮调控，便对楼市下了一剂猛药。然而，根据央行日前发布的数据，4月个人住房贷款占银行贷款占银行贷款比例为52%，之后的5月和6月份的比例为分别为55%和48%！而这一数据扩展至整个上半年为47%，距离央行目标的30%相去甚远。所以总体上来说，新政的实施，还没有从根本上达到稳定房地产市场的目货币紧缩政策将在未来很长一段时间内，愈演愈烈。

根据央行一贯“稳健”的作风，下半年，银根还将继续收紧，个人房贷利率也就只会上行。这对于楼市是个利空，但是并不会引起房价的滑坡。所以，虽然银行的目的并不是催促大家上车，但是不断上浮的利率却让大部分刚需如坐针毡。

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